Tout savoir sur le prêt hypothécaire

Qu’est-ce que le crédit hypothécaire ?
Selon Wikipédia, le crédit hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque.

Les différents types de crédit hypothécaire :
Il existe 2 grands types de prêts hypothécaires :
- Le prêt acquisition classique quand l'hypothèque intervient comme une garantie au bénéfice du prêteur.
- Le prêt hypothécaire au sens large du terme : c'est un prêt financier quel qu'en soit l'objet et garanti par une hypothèque.
Ce dernier prêt s'adresse à tous types d'emprunteurs quelques soit ses besoins. Il lui suffit de posséder un patrimoine à donner en garantie pour effectuer un tel prêt.

En quoi consiste le prêt hypothécaire ?
Le pret hypothecaire est le résultat d'une sollicitation personnelle à un organisme de crédit qui va mettre à votre disposition une certaine somme d'argent sous la forme d'un crédit afin de vous permettre d'acquérir un bien que vous convoitez.

Renégocier un prêt ou le rachat de prêt :
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et que vous avez souscrit à un prêt hypothécaire pour acquérir celle-ci. Il vous est possible de renégocier votre prêt, ce qui peut s'avérer être très rentable dans votre cas.

Renégocier un prêt hypothécaire consiste à contracter un nouvel emprunt à un taux plus avantageux pour rembourser celui en cours.

Rachat de crédits banque postale - Nos conseils

Définition : Rachat de crédits banque postale 

Le rachat de crédits Banque Postale permet le regroupement en un seul prêt à taux fixe d’un ou plusieurs credits à la consommation , prêts personnels et prêts immobiliers.

Les avantages du rachat de crédits banque postale 

- Un conseil personnalisé lors du montage, une réponse de principe immédiate.
- Le meilleur taux sur le marché quels que soient le montant et la durée de votre prêt.
- Des assurances facultatives qui vous protègent ainsi que vos proches.

Les Caractéristiques du rachat de crédits par la Banque Postale :

- Rachat de vos crédits en cours
- Remboursement : échéances mensuelles et constantes
- Un prêt flexible
- Montant : de 3 000€ jusqu’à 75 000€
- Durée : allant de 12 à 144 mois
- Possibilité d'un remboursement anticipé total ou partiel à tout moment 

Exemple  :

Pour un Rachat de Crédit de 12 000€ sur une durée de 48 mois, au taux débiteur fixe de 3,92 %, soit un TAEG fixe de 3,99 %, le remboursement s’effectue en 48 mensualités de  270,52 €. Montant total dû : 12 984 ,96 €. Pas de frais de dossier. Assurance Décès Invalidité (2) facultative de 7,50 € par mois non incluse dans la mensualité.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Pour en savoir plus : Rendez-vous sur le site de la Banque postale

Le regroupement de crédits c'est quoi ?

Le regroupement de crédits est une opération bancaire qui peut être une solution pour les personnes sur-endetter.

Le regroupement de crédits permet aux particuliers en situation d'endettement d’alléger la somme des mensualités qui sont déduits de leurs revenus pour le remboursement de leurs dettes (crédit à la consommation, prêt immobilier, …).

Le regroupement de crédits va regrouper tous vos crédits et prêts en un seul avec un taux moins élevé. Ce qui fait que le montant mensuels à remboursés sera moins élevé, mais la durée du remboursement sera plus longue. En d'autres mots, les mensualités sont réduites et vos crédits à cout termes va devenir un crédit à long terme. 

Les regroiupement de crédit peuvent être classés en 4 types : le rachat de crédit locataire (qui regroupe les crédits à la consommation et les crédits personnels), le rachat de crédit immobilier (qui regroupe un crédit immobilier avec les crédits à la consommation), le rachat de crédit professionnel et le rachat de crédit par vent / achat à réméré.

Le rachat locataire et le rachat immobilier sont les plus adaptés aux particuliers. Les avantages du rachat de crédit sont directement liés à la baisse des mensualités prélevés sur le revenu : l’augmentation du pouvoir d’achat, ce qui permet d’avoir un train de vie à l’image du revenu. Généralement, le taux d’intérêt du regroupement de crédit est inférieur au taux effectif global des crédits regroupés. Par contre, la durée de l’endettement est prolongée et, les banques devant faire des profits, la somme du remboursement du rachat sera plus élevée que la somme prévue des remboursements des crédits regroupés.

Quels sont les documents nécessaires pour un regroupement crédits?

Ça y est, vous êtes convaincu de l’utilité du regroupement de crédits. Vous avez raison, car la meilleure façon de sortir de cette situation de surendettement est de réaliser un regroupement crédits. Maintenant que vous souhaitez faire regrouper vos crédits et que vous avez trouvé un organisme de regroupement de crédit spécialisé dont la proposition de regroupement de crédits est assez convaincante. Il ne vous manque plus que les formalités et réunir les pièces nécessaires à la constitution de votre dossier pour que celui-ci soit traité dans les meilleures conditions possibles.

Voici donc la liste exhaustive des documents à fournir à votre courtier pour un demande de regroupements de crédits :

Plus votre dossier de regroupement crédit sera complet et plus vous augmenterez vos chances de voir votre dossier accepté par la ou les banques qui vont l’étudier.

Pourquoi regrouper ses crédits ?

Tout d’abord il faut savoir que tout le monde peux bénéficier d’un regroupement crédits.

Quel que soit votre situation professionnelle, vous avez le droit d'avoir recours au regroupement crédits des que vous vous trouvez dans une situation de surendettement ou que les mensualités de vos crédits deviennent trop grandes.

Parmi les tonnes de raisons qui peux pousser un particulier à avoir recours à un regroupement de crédit, on peut notamment citer les cas ci-dessous :

- Un désir de sortir de la situation de surendettement, au moins avoir une dette raisonnable.

- Un changement de situation professionnelle tel que le chômage ou encore la retraite qui a diminué ses revenus mensuelles.

- Un désir d'avoir un pouvoir d’achat supplémentaire qui permettra d'économiser et/ou de placer son argent.

Ce qu'il faut savoir sur le regroupement de crédit

Le regroupement de crédit c'est quoi ?

"Le regroupement de crédit consiste pour les particuliers à renégocier leurs créances pour abaisser leurs mensualités.

Le regroupement consiste pour un établissement de crédit à proposer à un particulier de racheter l'ensemble de ses crédits (immobilier et consommation) en cours pour lui proposer, in fine, un seul crédit avec une durée de remboursement souvent plus longue mais des mensualités plus faibles."

source : wikipedia

Comment fonctionne le regroupement de crédit ?

La meilleure solution pour un particulier surendetté qui veut sortir de cette situation est de regrouper ses crédits. Mais comment fonctionne exactement le regroupement de crédit ? Comment fonctionne le rachat de crédit ? et  comment les banques qui rachètent les crédits procèdent pour permettre à une personne surendetté de revenir à un endettement raisonnable.

Le regroupement crédits est assez simple. En effet, en remboursant l’ensemble de vos crédits en cours, la banque spécialisée va logiquement supprimer les différentes mensualités qui pèsent sur votre budget familial. Après ça, la banque va mettre en place sa propre mensualité pour récupérer la somme qui a servi à solder l’ensemble de vos crédits.

Ce prélèvement unique aura l’avantage de respecter les capacités d’endettement du client et lui permettra ainsi de rééquilibrer son budget mensuel pour éviter la situation de surendettement.